1. Основные положения федерального закона о банкротстве.
Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает правовые основы банкротства физических лиц. Этот закон определяет порядок начала процедуры банкротства, права и обязанности должника и кредиторов, а также регулирует деятельность арбитражных управляющих.
2. Когда можно объявить себя банкротом?
Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.
Обязательная процедура: при задолженности свыше 500 000 рублей (требование закона)
Добровольная процедура: при долге менее 500 000 рублей (на усмотрение должника)
Примечание: Даже при меньшей сумме долга банкротство может быть целесообразным, если отсутствует реальная возможность погашения обязательств.
3. Как пройти процедуру банкротства?
Пройти процедуру банкротства можно одним из двух способов:
- Через МФЦ (упрощённое банкротство);
- Через арбитражный суд.
1) Упрощённая процедура банкротства
С сентября 2020 года в МФЦ стала доступна упрощённая процедура банкротства. Эта мера позволяет существенно сократить долговую нагрузку, освобождая граждан от большинства финансовых обязательств, таких как кредиты, займы, налоги, штрафы, обязательные сборы, обязательства по договорам поручительства.
Условия списания долгов через МФЦ:
Основное требование — сумма долга от 25 тыс. до 1 млн рублей (включая кредиты, поручительства).
Основания для списания:
- Закрытое исполнительное производство, если производство прекращено из-за невозможности взыскания (п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229);
- Отсутствуют другие действующие исполнительные производства.
Для пенсионеров:
- Основной доход — страховая пенсия;
- Взыскание проводились в последний год, но безуспешно;
- Отсутствует имущество для взыскания (кроме пенсионных выплат).
Для получателей детских пособий:
- Получение пособий согласно статье 9 Федерального закона №81-ФЗ;
- Неудачные попытки взыскания в течение последнего года;
- Нет имущества для обращения взыскания.
Общее основание:
- Попытки взыскания по исполнительному документу имущественного характера за последние 7 лет;
- Требования не выполнены или выполнены частично.
Процедура упрощённого признания гражданина банкротом даёт возможность избавиться от большинства задолженностей, однако существуют те, которые всё же придётся погасить. К таким обязательствам относятся:
- компенсация ущерба, нанесённого здоровью или жизни;
- возврат незаконно удерживаемого имущества;
- выплата заработной платы;
- алименты (при этом сумма задолженности по алиментам учитывается в составе общей задолженности должника);
- требования, которые не были заявлены при подаче заявления о банкротстве в МФЦ.
Этапы банкротства через МФЦ
Шаг 1. Подготовка к банкротству
Перед тем как подать заявление по 127-ФЗ о банкротстве, должник должен тщательно оценить свои конкретные обстоятельства. Это включает в себя:
- Определение долгов и обязательств;
- Анализ имущественного и финансового положения и возможности погашения задолженностей;
- Подготовка документов, подтверждающих имущественное и финансовое состояние.
Шаг 2. Подача заявления
Гражданин обращается в МФЦ по месту своей регистрации или временного пребывания и заполняет заявление с личными данными. К заявлению прикладывается перечень всех кредиторов с указанием суммы задолженности.
Лица, получающие пенсию или детское пособие, обязаны приложить к заявлению соответствующие подтверждающие документы.
Шаг 3. Процедура внесудебного банкротства
После подачи документов заявитель проходит проверку на соответствие установленным требованиям. В случае успешного прохождения проверки сведения о должнике вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). С момента внесения записи в реестр начинается процедура внесудебного банкротства, которая длится 6 месяцев.
Шаг 4. Завершение процедуры внесудебного банкротства
Процедура внесудебного банкротства имеет фиксированную продолжительность. После завершения этого срока в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вносится соответствующая запись о завершении процедуры и гражданин освобождается от обязательств:
- В размере задолженности, указанной в заявлении;
- Прекращаются все меры принудительного взыскания по включённым долгам;
- Кредиторы теряют право требовать погашения этих обязательств;
- Запрещается повторное предъявление требований по списанным долгам.
В ряде случаев процедура внесудебного банкротства может трансформироваться в судебную процедуру. Кредиторы вправе обратиться в суд для принудительного судебного банкротства должника в следующих случаях:
- Неучтенные долги – если кредитор не был включён в список при внесудебном банкротстве или сумма задолженности указана неверно (занижена);
- Обнаружение имущества – выявление у должника активов, которые можно обратить в счёт погашения долгов;
- Недействительные сделки – если суд признал сделки должника подозрительными (например, вывод активов перед банкротством);
- Сокрытие доходов – наличие доказательств утаивания имущества или неучтённых источников дохода;
- Нарушение процедуры – если должник не уведомил МФЦ об улучшении финансового положения;
- Сомнительные операции – проведение сделок, которые можно оспорить для погашения долгов (если их сумма оправдывает судебные издержки).
В таких случаях суд может прекратить внесудебное банкротство и перевести дело в стандартную процедуру с финансовым управляющим.
Ключевые преимущества упрощённой процедуры банкротства очевидны: возможность её прохождения бесплатно.
Серьёзным минусом банкротства через МФЦ является высокая вероятность отказа. Статистика показывает, что лишь 1 из 5 заявителей успешно списывают долги. Остальные либо получают отказ, либо вынуждены обращаться к обычной судебной процедуре банкротства.
О том, как правильно подавать заявление на банкротство через МФЦ, чтобы не получить отказ, читайте нашу статью.
2) Процедура банкротства через Арбитражный суд
Согласно действующему законодательству, для признания физического лица банкротом необходимо соответствие следующим условиям:
- совокупная задолженность от 500 000 рублей;
- просрочка платежей свыше 90 дней.
Банки вправе инициировать процедуру банкротства самостоятельно, при сумме основного долга (без учёта процентов и штрафов) от 500 000 рублей.
Важно отметить, что закон допускает банкротство заранее, до начала просрочек — когда гражданин, предвидя свою финансовую несостоятельность, может заблаговременно начать процедуру, не дожидаясь накопления просроченных долгов, при этом общий размер задолженности может быть и менее 500 000 рублей.
Этапы процедуры банкротства через суд:
Шаг 1: Подготовка к банкротству
Перед подачей заявления о банкротстве, необходимо оценить свое финансовое состояние. Если у Вас есть долги, которые Вы не можете погасить, стоит обратиться к юристу для консультации. Он поможет определить, подходит ли Вам Федеральный закон 127-ФЗ, проведет анализ сделок, имущественного и финансового положения должника и членов его семьи, определит судебную перспективу и план мероприятий до, во время и после процедуры.
Шаг 2: Подача заявления
Следующим шагом является подача заявления в Арбитражный суд. В соответствии с статьёй закона о банкротстве, заявление может подать как должник, так и кредитор.
Важно, чтобы заявление было составлено в соответствии с требованиями федерального закона и содержало полную информацию о задолженностях и активах.
Шаг 3: Рассмотрение дела
После подачи заявления, суд проводит заседание, на котором рассматривает обоснованность требований, указанных в заявлении. В случае положительного решения, начинается процедура банкротства.
При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение. (ст. 213.2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).
Шаг 4: Проведение процедуры
Если суд признает заявление о банкротстве должника обоснованным, назначается финансовый управляющий. Он отвечает за управление делами должника и защиту интересов кредиторов.
Далее возможен один из трёх вариантов развития ситуации:
Реструктуризация долга
Суть процедуры: установить размер требований кредиторов, оценить возможность восстановления платежеспособности должника, пересмотреть условия погашения задолженности с составлением плана выплат на срок до 5 лет без применения санкций.
Условия:
- наличие стабильного дохода, достаточного для погашения обязательств;
- отсутствие судимостей за экономические преступления;
- не проводилась реструктуризация последние 8 лет;
- не было банкротства в предыдущие 5 лет.
Результат: при успешном выполнении плана — завершение дела о банкротстве и восстановление платежеспособности должника, при неудаче — переход к реализации имущества.
Реализация имущества
Суть процедуры: выявление, оценка и продажа активов должника под контролем финансового управляющего и кредиторов
Имущественные гарантии:
- сохраняется единственное жильё, в том числе ипотечное, при заключении мирового соглашения или локального плана реструктуризации;
- сохраняется прожиточный минимум для должника и лиц находящихся на его иждивении;
- не изымаются предметы первой необходимости;
Результат: распределение выручки между кредиторами, завершение дела о банкротстве с последующим списанием оставшихся долгов.
Мировое соглашение
Особенность: досудебное урегулирование проблемной задолженности с кредиторами
Условия:
- возможны варианты: частичное списание (прощение части долга кредиторами — дисконт), отсрочка или рассрочка исполнения требований кредиторов, исключение заложенного единственного жилья должника из конкурсной массы с сохранением обеспеченного им финансового обязательства;
- требует утверждения судом.
Последствия:
- прекращение процедуры банкротства;
- сохранение единственного ипотечного жилья должника.
Риски: при нарушении соглашения — возобновление судебного процесса, реализация предмета ипотеки.
На этапе проведения процедуры реализации имущества должника проводятся заседания суда, где кредиторы могут заявить свои требования, утверждать порядок и условия реализации имущества должника, а должник — представить свои возражения при их наличии. Арбитражный суд будет рассматривать все представленные материалы и принимать решение о дальнейшем ходе дела.
Шаг 5: Завершение процедуры
По завершении всех этапов арбитражный управляющий подаёт отчёта в арбитражный суд и участникам дела, а суд принимает решение о завершении процедуры банкротства.
Варианты завершений:
- долги кредиторам были погашены полностью – процедура банкротства завершается, с освобождением должника от исполнения всех обязательств в том числе, не заявленных в ходе дела о банкротстве;
- долги кредиторам не были погашены, или погашены частично – процедура банкротства завершается, с освобождением должника от исполнения всех обязательств в том числе, как заявленных, так и не заявленных в ходе дела о банкротстве;
- суд вправе завершить процедуру банкротства, не применяя в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств в случаях:
— когда доказано, что должник совершил неправомерные действия при банкротстве, действовал незаконно (совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество);
— установлен факт преднамеренного или фиктивного банкротства. - долг по требованиям, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина не может быть списан судом.
Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) предоставляет чёткие правила и механизмы, которые помогают защитить как интересы должников, так и кредиторов. Понимание процедуры банкротства и основных этапов может существенно помочь людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.
Закон 127-ФЗ о несостоятельности и банкротстве — это мощный инструмент в арсенале финансового права, который позволяет каждой стороне отстоять свои законные права и получить защиту.
Для более детального изучения федерального закона о банкротстве и понимания всех нюансов, в особенности, касающихся конкретного случая, следует обратиться к профессиональному юристу, который сможет оказать необходимую помощь.