Дают ли кредит после банкротства
Кредит после банкротства физического лица получить можно, но не сразу и не в любом банке. Закон не запрещает банкроту брать новые займы. Однако кредитные организации оценивают заемщика как клиента с максимальным риском. Тот факт, что человек уже проходил процедуру признания финансовой несостоятельности, говорит о его проблемах с деньгами в прошлом. Поэтому банки отказывают большинству заявителей в первый год после завершения процедуры. Тем не менее, при соблюдении определенных условий и через достаточный срок шансы на одобрение существенно повышаются.
Через сколько можно взять кредит после банкротства
Официального «периода ожидания», установленного законом, не существует. Банки ориентируются на внутренние регламенты. Некоторые микрофинансовые организации готовы выдать небольшой заем уже в течении первого года. Крупные банки с низким уровнем риска могут отказывать достаточно долго. Кредит после списания долгов становится реальностью, когда кредитная история начинает очищаться от негативных записей, а у заемщика появляются стабильный доход и положительная практика погашения малых займов.
Почему банки отказывают после банкротства
Причины отказа лежат в оценке рисков. Банк видит, что клиент уже не смог расплатиться по обязательствам ранее. В глазах кредитора это сигнал о низкой финансовой дисциплине. Кроме того, в кредитной истории стоит отметка о банкротстве. Банки также учитывают, что после банкротства у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание, — оно уже реализовано в ходе процедуры. Нет залога — выше риск невозврата.
Какая кредитная история после банкротства
В кредитной истории хранятся записи обо всех долгах, в том числе о тех, которые были погашены. Эти сведения находятся в Бюро кредитных историй и доступны банкам при каждом запросе.
Банкротство помогает исправить кредитную историю — она обнуляется. Но некоторые клиенты сталкиваются с неприятным сюрпризом: после завершенной процедуры долг по-прежнему фигурирует в КИ.
Почему так происходит? Техническая ошибка — из-за нее банк не может вовремя передать обновленную информацию в БКИ.
Как инициировать исправление ошибки?
- 1. Обратиться в кредитную организацию, в которой была задолженность.
- 2. Обратиться в бюро. Срок рассмотрения дольше 20 рабочих дней. Кредитор должен подтвердить или опровергнуть ошибку в КИ. Если банк ее не признает, бюро не станет исправлять историю заемщика.
- 3. БКИ вправе самостоятельно и без подтверждений внести корректировку в особых случаях — например, если банк, выдавший кредит, закрылся, а правопреемника у него нет.
Восстановление кредитной истории после банкротства — процесс долгий, но возможный. Для этого нужно:
- брать небольшие займы и погашать их точно в срок;
- оформить кредитную карту с минимальным лимитом и аккуратно ею пользоваться;
- стать поручителем или созаемщиком по чужому кредиту — рискованный, но действенный способ;
- устраиваться на работу с «белой» зарплатой, чтобы банки видели подтвержденный доход.
Как повысить шансы на получение кредита
Чтобы убедить банк в своей благонадежности, следуйте этим правилам:
- восстанавливайте кредитную историю через небольшие займы и кредитные карты с небольшими суммами;
- подтверждайте стабильный доход справками 2-НДФЛ или выписками по счетам;
- предлагайте залог — автомобиль, недвижимость — или привлекайте поручителя;
- обращайтесь в банки, где у вас раньше была положительная кредитная история без просрочек;
- подавайте заявки в несколько банков одновременно, но с интервалом — частая отправка заявок ухудшает скоринг.
Какие кредиты дают после банкротства
После банкротства несложно получить микрозаймы в МФО. Они дают небольшие суммы до 30–50 тысяч рублей под высокий процент, но зато лояльно относятся к плохой истории. Однако это не самый лучший способ восстановить кредитную историю.
Лучше попробовать оформить кредитную карту с минимальным лимитом в банке, который специализируется на рискованных клиентах, а также воспользоваться займами в рамках специальных банковских продуктов по восстановлению кредитной истории после прохождения процедуры банкротства.
Кредиты наличными без залога становятся доступны только при хорошей кредитной дисциплине и восстановленном кредитном рейтинге.
Можно ли взять ипотеку после банкротства
Ипотека возможна, но через более длительный срок после завершения процедуры. Банки требуют длительный подтвержденный доход и первоначальный взнос от 30–50 % стоимости жилья. Альтернативный путь — накопить первоначальный взнос или воспользоваться средствами материнского капитала и обратиться в банк с государственным участием и по государственной ипотечной программе, где требования к заемщикам мягче, а процент по ипотеке значительно ниже. Шанс одобрения такой ипотеки значительно выше.
Риски и ограничения
Помните о последствиях: в течение 5 лет после процедуры вы обязаны уведомлять банк о факте банкротства при получении нового займа свыше 50 тысяч рублей. Повторное банкротство возможно не ранее чем через 5 лет. Если вы накопите новые долги, списать их через суд будет в этот период будет невозможно. И главное — не берите кредиты в сомнительных организациях под грабительские проценты, иначе рискуете снова оказаться в долговой яме.
Подведем итоги
Дают ли кредит после банкротства? Да, но при соблюдении сроков, восстановлении кредитной истории и правильном выборе банка. В первое время нужно быть готовым к высоким процентам и частым отказам. Лучшая стратегия — терпеливо восстанавливать репутацию через маленькие займы и дожидаться восстановления кредитного рейтинга.