Реструктуризация долгов при банкротстве — что это такое
При банкротстве реструктуризация долгов — реабилитационная процедура, в ходе которой должник за 3 года получает возможность погасить свои обязательства перед кредиторами и восстановить платежеспособность. Гражданин продолжает пользоваться своим имуществом и получать доходы, но обязан ежемесячно вносить фиксированные платежи согласно утвержденному графику. Цель процедуры — восстановить платежеспособность должника без продажи его активов.
Когда реструктуризируют долги
Процедура вводится арбитражным судом на основании заявления самого гражданина либо кредиторов. Реструктуризация долгов физлица возможна при соблюдении двух условий:
- у должника имеется регулярный источник дохода;
- он не привлекался к уголовной ответственности за экономические преступления.
Суд также учитывает, позволяет ли размер дохода вносить ежемесячные платежи. Если у должника нет работы или его доход ниже прожиточного минимума, суд, скорее всего, сразу примет решение о его банкротстве.
План реструктуризации долгов
План разрабатывается должником, финансовым управляющим либо кредиторами и должен содержать:
- график платежей — в нем четко указываются суммы и даты;
- срок — не более 3 лет;
- порядок погашения требований кредиторов;
- источники средств для расчетов — зарплата, доход от бизнеса, аренды.
План рассматривается и утверждается собранием кредиторов и судом. Если его предлагает должник, он обязан вносить ежемесячно не менее 10 % от суммы требований, включенных в реестр.
Сроки реструктуризации долгов
Общая продолжительность процедуры не может быть больше трех лет с даты вынесения определения суда. Конкретные этапы реструктуризации долгов при банкротстве укладываются в следующие сроки:
- 15 рабочих дней — на рассмотрение и утверждение плана;
- 3 года — максимальный период исполнения плана;
- 2 месяца — срок для разработки плана, если должник не сделал это самостоятельно.
После завершения расчетов или истечения срока процедура прекращается, а оставшиеся долги списываются.
Что происходит во время реструктуризации
На время процедуры вводятся определенные ограничения. Гражданин не может без согласия финансового управляющего совершать крупные сделки — например, покупать или продавать недвижимость, транспорт, ценные бумаги на сумму свыше 50 000 рублей. Все банковские счета и доходы, кроме прожиточного минимума, контролируются управляющим. Зато должник продолжает жить в своей квартире, пользоваться машиной и вести обычную жизнь, если это не противоречит плану.
Когда реструктуризация невозможна
Суд отказывает во введении реструктуризации в следующих ситуациях:
- должник уже банкротился в течение последних пяти лет;
- план заведомо неисполним — доход ниже прожиточного минимума;
- гражданин привлекался к административной либо уголовной ответственности за экономические нарушения;
- имеются признаки преднамеренного или фиктивного банкротства.
В перечисленных случаях суд сразу начинает процедуру реализации имущества.
Переход к реализации имущества
Если гражданин не исполняет план реструктуризации более 2 месяцев подряд, кредиторы или управляющий имеют право обратиться в суд с ходатайством о признании должника банкротом и начале реализации его имущества. То же произойдет, если план не утвержден судом в установленный срок. При реализации имущество должника продается на торгах, а вырученные средства распределяются между кредиторами.
Реструктуризации долгов: плюсы и минусы
У этой процедуры есть как сильные, так и слабые стороны.
Преимущества
Реструктуризация дает должнику несколько важных возможностей, которых нет при банкротстве:
- сохранение имущества — квартира, машина, дача не продаются;
- возможность расплатиться без потери активов;
- списание оставшихся долгов после выполнения плана;
- отсутствие запрета на выезд за границу;
- возможность дальше работать и получать доход.
Недостатки
Однако у реструктуризации есть и негативная сторона, о которой стоит знать заранее:
- жесткий контроль финансового управляющего, запрет на крупные сделки без его согласия;
- необходимость ежемесячно вносить фиксированные платежи;
- процедура длится до трех лет;
- подходит только тем, у кого есть стабильный доход.
Подводим итоги
Реструктуризация долгов — это шанс для добросовестного должника с регулярным доходом сохранить имущество и рассчитаться с кредиторами без продажи активов. Она требует дисциплины и готовности выполнять график платежей в течение длительного срока. Если доход нестабилен или отсутствует, суд сразу переходит к банкротству и продаже имущества.