Минимальная сумма долга для банкротства через суд
Для того чтобы арбитражный суд рассмотрел дело о несостоятельности, общая задолженность гражданина должна составлять не менее 500 000 рублей. Это требование закреплено в статье 213.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». При этом сумма считается по всем обязательствам: кредиты, займы, налоги, коммунальные платежи, штрафы, расписки. Также должник должен просрочить платежи на три и более месяца. Подать заявление может как сам гражданин, так и его кредиторы или уполномоченные органы. Если долг меньше 500 тысяч, суд оставит заявление без движения или вернет.
Минимальная сумма долга для банкротства через МФЦ
Внесудебное банкротство через МФЦ предполагает другой финансовый порог. Здесь сумма долга должна составлять от 25 000 до 500 000 рублей. Процедура доступна только при условии, что у гражданина нет имущества, на которое можно обратить взыскание, и все исполнительные производства окончены в связи с отсутствием доходов. Также можно подать заявление, если единственный доход — пенсия, а исполнительный документ предъявлен к взысканию и не исполнен более года. Внесудебное банкротство бесплатно и длится шесть месяцев.
Можно ли подать на банкротство с долгом меньше минимального
Формально с долгом менее 500 000 рублей через суд — нет. Однако есть важное исключение. Закон обязывает гражданина подать заявление о банкротстве, если он предвидит свою неплатежеспособность, даже при меньшей сумме. Например, когда после погашения одного долга у человека не останется средств для жизни и он неизбежно накопит новые просрочки. В такой ситуации суд может принять заявление и при долге 300–400 тысяч. Но на практике это случается редко, и решение остается на усмотрение судьи. Для внесудебного банкротства нижний порог — 25 000 рублей.
Какие долги учитываются при банкротстве
При расчете суммы учитываются все бесспорные требования:
- кредиты в банках и микрозаймы;
- долги по распискам и договорам займа;
- налоги, сборы, страховые взносы;
- коммунальные платежи;
- алиментная задолженность;
- штрафы и пени, назначенные госорганами;
- долги перед работниками по зарплате;
- возмещение вреда жизни и здоровью, морального вреда.
Не включаются в общую сумму только обязательства, которые оспариваются должником в суде и по которым нет вступившего в силу решения. Также не суммируются долги, возникшие после подачи заявления о банкротстве — их включают в реестр отдельно.
Когда стоит подавать на банкротство независимо от суммы
Подать заявление имеет смысл даже при относительно небольшом долге в следующих ситуациях:
- долг постоянно растет за счет штрафов и пеней, и вскоре он уже перевалит за 500 тысяч;
- на имущество должника наложен арест, и приставы готовятся к продаже квартиры или машины;
- гражданин не работает и не имеет перспектив трудоустройства в ближайшие месяцы;
- большая часть доходов уходит на погашение процентов, а тело долга не уменьшается;
- кредиторы готовы инициировать банкротство должника, но он предпочитает сам начать процедуру.
Во всех этих случаях суд может принять заявление и при сумме менее 500 000 рублей, если будет доказана объективная неплатежеспособность.
Частые ошибки при определении суммы долга
Должники часто допускают ошибки, оценивая свои обязательства.
- 1. Не учитывают штрафы, пени и судебные издержки. А они могут составлять 30–50 % от основного долга.
- 2. Считают только кредиты, забывая про налоги, коммуналку и долги по распискам.
- 3. Вычитают уже оплаченные части, хотя для банкротства важна сумма на момент подачи заявления, а не на момент возникновения долга.
- 4. Ошибочно полагают, что долг супруга не учитывается. Если кредит общий, он включается в общую сумму.
- 5. Не проверяют исполнительные производства на сайте ФССП. Там могут висеть старые штрафы ГИБДД, о которых должник забыл.
Перед подачей заявления лучше заказать выписку из бюро кредитных историй и запросить данные у приставов.
Заключение
Итак, порог для судебного банкротства — 500 000 рублей, для внесудебного — от 25 000 до 500 000. Но даже при меньшей сумме можно попытаться инициировать процедуру, если доказать неизбежное ухудшение финансового положения. Реструктуризация долгов — одна из альтернатив, которую может предложить суд вместо банкротства. Однако самостоятельная оценка ситуации часто бывает ошибочной. Чтобы не потерять время и имущество, стоит обратиться за помощью к квалифицированному юристу, специализирующемуся на банкротстве физических лиц.